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  • 宁乡农商行去年净利润大增71.15%之下,营收增速创5年新低

  • 2022-04-25 12:15:31 来源: 中国网财经
  •   来源:洞见财经 作者:刘德禄 贾雨微

      4月20日,湖南宁乡农村商业银行股份有限公司(以下简称“宁乡农商行”)交上了2021年业绩答卷。

      年报显示,截至2021年末,宁乡农商行的资产总额与负债总额齐扩增,增长速度分别为5.48%、4.92%。营业收入与净利润也双双增长。其中,营业收入增速较缓,仅为0.46%;净利润增速则高达71.15%。

      值得注意的是,2021年,宁乡农商行净利润增速为该行近5年的最高值,营业收入增速为该行近5年来最低值。

      另外,记者注意到,宁乡农商行资产质量承载一定压力。报告期内,该行全行表内不良贷款余额为4.46亿元,较年初增加了5287.68万元,不良贷款率为1.97%,较年初上升0.03个百分点;拨备覆盖率为277.02%,由年初的319.28%减少了42.26个百分点。

      除此之外,记者注意到 “截至报告期末补充财务数据”表中,宁乡农商行可疑类贷款大幅增长98.15%,损失类贷款增长5.86%。

      净利润增幅71.15%

      4月20日,宁乡农商行发布了2021年度信息披露报告。

      报告显示,截至2021年末,资产负债规模双扩增,营业收入与净利润也实现双涨。71.15%的净利润增速表现十分亮眼。

      截至2021年末,宁乡农商行总资产为413.45亿元,较2020年的391.96亿元增长了5.48%;总负债为385.82亿元,较2020年的367.72亿元增加了4.92%。

      贷款规模的增加推动了资产规模的进一步扩增。报告期内,该行贷款总额为226.55亿元,比去年同期增加了23.68亿元,增幅为11.67%。

      吸收存款增加是影响该行负债规模扩增的主要原因。数据显示,宁乡农商行2021年存款总额为344.64亿元,较年初增加28.49亿元,增幅9.01%。值得一提的是,经记者梳理,2019年-2021年,该行存款总额增速呈现下滑趋势,3年间存款总额增速分别为10.37%、9.58%、9.01%。

      经营效益方面,宁乡农商行2021年实现营业收入与净利润双增,尤其是净利润71.15%的增速表现非常亮眼。其中,该行实现营业收入12.13亿元,较2020年的12.07亿元增长了0.46%,增幅较小。实现净利润4.54亿元,较去年的2.65亿元增长了71.15%。

      利息净收入的减少与投资收益的增加共同影响了营业收入小幅增加。截至2021年末,宁乡农商行的净利息收入为5.35亿元,较2020年的5.70亿元减少了6.08%;投资收益为6.76亿元,较2020年的6.35亿元增加了6.59%。

      审计报告显示,利息净收入减少的原因是利息收入增速不及利息支出增速。截至2021年末,宁乡农商行利息收入总额为14.36亿元,较2020年增加了6.89%;利息支出为9.00亿元,较2020年增加了16.46%。

      而在利息支出中占比最大的是个人定期存款利息支出。截至2021年末,宁乡农商行个人定期存款利息支出总计7.07亿元,较上年末增加了22.38%。

      对投资收益的增加做出贡献的包括债券投资收益、投资买卖差价、股利,总额分别为4.92亿元、459.36万元、8592.70万元,分别增长了12.21%、55.48%、116.86%。

      净利润为何大增71.15%?主要与宁乡农商行营业支出的大幅下降有关。

      营业收入小幅增长与营业支出的大幅降低,推升了宁乡农商行净利润大幅增长。而营业支出之所以大幅增长,是与该行资产减值损失的大幅降低有关。

      审计报告显示,2021年,宁乡农商行资产减值损失为2.58亿元,与2020年的4.68亿元相比减少了44.87%。资产减值损失的大幅降低拉低了营业支出,使该行营业支出由2020年的8.67亿元减少21.95%至6.76亿元。

      记者梳理发现,宁乡农商行今年的营业收入与净利润增速分别达到了5年来的最低与最高值。具体来看, 2017年-2021年,该行营业收入增速分别为23.83%、5.42%、3.93%、7.63%、0.46%;净利润增速分别为45.91%、-31.21%、20.43%、12.70%、71.15%。

      可疑类贷款增长98.15%

      与此同时,宁乡农商行资产质量却出现一定下行压力。

      年报显示,宁乡农商行不良贷款率小幅增加,拨备覆盖率有所降低。截至2021年末,该行不良贷款率为1.97%,较年初上升0.03个百分点;拨备覆盖率为277.02%,由年初的319.28%减少了42.26个百分点。

      具体来看,该行全行表内不良贷款余额为4.46亿元,较年初增加了5287.68万元;与此同时,该行的次级类、可疑类、损失类贷款分别较期初下降了2.54%、上升了98.15%、上升了5.86%。

      值得注意的是,在宁乡农商行“截至报告期末补充财务数据”表中,经计算可知,可疑类贷款在信贷资产五级分类中的增长幅度最大,增速为98.15%。数据显示,该行可疑类贷款由2020年的6225.34万元上升至2021年末的1.23亿元;损失类贷款为239.43万元,较期初的226.17万元增加了5.86%,相较可疑类贷款而言增幅较小。

      宁乡农商行在年报中称,其在控制和化解不良贷款方面采取了一定措施。主要包括召开不良贷款专题会议、抓实大额不良贷款压降、司法清收、严格责任追究以遏制新增风险等方式。

      资本金方面,宁乡农商行的资本充足率有所下降,核心(一级)资本充足率有所上升。截至2021年末,该行资本充足率为12.28%,较2020年的13.69%下降了1.41个百分点;核心(一级)资本充足率为9.36%,较2020年的8.72%上升了0.64个百分点。

      宁乡农商行的后续经营状况将如何发展?记者将持续关注。

    (责任编辑:易薇)

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