银保监会和人民银行联合印发指导意见支持银行机构深化动产和权利融资业务创新

2022-10-09 10:10:02作者: 王方圆来源: 中国网财经

　　银保监会官网9月29日消息，近日银保监会和人民银行联合印发《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》。《指导意见》提出，要加大动产和权利融资服务力度，支持银行机构深化动产和权利融资业务创新。银行机构要提升动产融资风险管控能力，强化动产和权利价值评估，实施分类信贷管理。

　　创新知识产权质押融资产品

　　银保监会、人民银行相关部门负责人就《指导意见》答记者问时介绍，在科学合理拓宽押品范畴方面，《指导意见》明确，银行机构应根据自身业务开展情况和风险控制能力，将符合押品条件的动产和权利纳入押品目录，包括交通运输工具、生产设备、活体、原材料、半成品、产品等动产，以及现有的和将有的应收账款、知识产权中的财产权、货权、林权等权利。

　　在充分发挥动产和权利融资对薄弱领域的支持作用方面，《指导意见》要求，银行机构应针对不同信贷主体需求，不断改进动产和权利融资服务。开发各类融资产品，合理降低对不动产担保的依赖，提升小微企业、民营企业金融服务质效；推广农机具、农用车、农副产品以及牲畜、水产品等活体担保融资，积极稳妥开展林权抵押贷款，服务乡村振兴；创新知识产权质押融资产品，支持科技企业发展。

　　在加强动产和权利融资差异化管理方面，《指导意见》提出，鼓励银行机构建立健全动产和权利融资分类管理制度，配置专项额度，提高风险容忍度，并在风险可控前提下适度提高抵质押率上限。努力培育专业人才队伍，制定差异化的考核激励安排，细化落实尽职免责制度，提高信贷人员积极性。

　　探索普通电子仓单融资

　　上述负责人介绍，应收账款融资方面，《指导意见》鼓励银行机构通过应收账款质押和保理融资，包括收费权、应收租赁款、未来应收账款担保融资等方式，满足不同客户多样化金融需求。

　　在商品和货权融资方面，《指导意见》明确，支持银行机构开展标准仓单质押融资，在风险可控前提下探索普通电子仓单融资。有条件的银行机构可使用具有较强价值保障、较好流通性和变现能力的大宗商品作为押品开展动产融资，探索开展浮动担保、最高额担保、未来货权担保等多种形式的动产融资业务。

　　在供应链融资方面，《指导意见》指出，银行机构应依托核心企业在订单形成、库存调度、流转分销、信息传导等环节的主导地位，发展基于供应链的应收账款融资、存货担保融资等业务，并积极开发体系化、全场景的数字供应链金融产品。支持全国性银行通过核心企业属地行“一点对全国”等方式依法合规办理业务，提高供应链融资效率。

　　此外，《指导意见》支持银行机构基于真实交易背景，使用企业票据、应收账款等建立质押资产池，为企业提供流动资金贷款发放、银行承兑汇票开立、信用证开立等多种形式融资服务。

(责任编辑：王擎宇)