理赔服务是兑现保险承诺的最终体现，也是评价保险公司自身实力以及服务能力的重要指标。7月，各大保险公司开始陆续公布理赔半年报。7月4日，北京商报记者梳理发现，包括中国人寿寿险公司、富德生命人寿、百年人寿等在内，超10家保险公司已经公布了2024年上半年理赔服务年报，涉及理赔金额、理赔数量、获赔率、理赔支付周期等信息。
统计数据显示，2024年上半年，部分保险公司的理赔件数和理赔金额相对去年同期有所增长，日均理赔金额超过亿元。
获赔率普遍高于99%
保险产品带给用户的“体验感”并不是在购买时迅速获得，而是需要等到用户发生相关风险，发生理赔时才能让用户感知到服务。
金融监管总局披露的最新数据显示，2024年前5个月，保险业原保险赔付支出为1.06万亿元，增长38%。整个行业赔付支出快速增长，具体到各家保险机构，其理赔情况如何？目前，各家机构正陆续公布2024理赔半年报，消费者最关心的赔不赔、赔多少、理赔时间有多长等问题，都可以从这些理赔数据中找到答案。
首先是消费者最关心的获赔率，从各家保险公司公布的理赔申请获赔率指标来看，在披露这一数据的保险公司中，大多数公司获赔率在99%以上水平，部分公司在98%以上水平，即便是中小险企，获赔率依然非常高。如百年人寿的客户获赔率为98.64%，瑞众保险小额理赔获赔率达到了99.63%。
既然保险公司的客户获赔率并不低，为何保险理赔难一直是消费者的固有印象？河南泽槿律师事务所主任付建表示，这是因为一些保险公司对于理赔的要求比较严格，对理赔材料的审核非常严格，导致消费者需要花费大量的时间和精力来准备材料，增加了理赔的难度。其次，一些保险产品的保险条款过于复杂，消费者难以理解，导致理赔纠纷的发生。
理赔金额是险企理赔报告的一大看点。北京商报记者梳理发现，不同公司由于客户数量不同，理赔金额也有很大差别。部分险企日均赔款能够上千万元乃至上亿元，比如中国人寿寿险公司上半年赔付了302.6亿元，平安人寿上半年赔付金额为206亿元。两家公司日均理赔金额都超过亿元。
从赔付支出情况来看，重疾险依然占据较大比重，而恶性肿瘤是重疾险赔付的主要原因。尽管理赔金额总数高，但平均每一位身患重疾的消费者拿到的理赔金额并不多，从各家数据来看，件均重疾赔付金额普遍集中在10万元左右，可以看出，目前重疾险的保障缺口依然较大。
数字化提升理赔服务效率
理赔的及时性也是影响消费者理赔体验的重要指标。大部分险企都披露了平均索赔支付周期、小额理赔支付周期以及线上化率等情况。从各家险企披露的2024年理赔半年报来看，保险公司的理赔方式呈现快速、在线、智能化趋势。
可以说，科技赋能已渗透到保险理赔各个环节。如中国人寿寿险公司表示，该公司全流程无人工理赔项目提质扩面，覆盖全国23家省级机构实现医疗赔案自动化理赔90%。理赔直付方面，简化理赔手续，部分地区实现一站式结算，理赔直付超378万件，理赔金额近25亿元。长城人寿则是上线了家庭理赔服务，能够线上智能匹配家庭关系，自动填充家庭成员信息，支持一键为家人代办理赔服务。
付建指出，通过数字化处理，能够减少纸质文档的提交，简化理赔流程；利用大数据和人工智能技术可以加快理赔审核速度，缩短赔付时间；移动应用和在线服务平台使得消费者可以随时随地提交理赔申请，提升用户体验，也能更准确地识别欺诈行为，保护消费者和自身权益。
北京商报记者 李秀梅
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