中国网财经9月19日讯(记者 曾蔷)当前，世界正经历百年未有之大变局，新一轮科技革命和产业变革深入发展，科技革命与大国博弈相互交织，高新技术领域已成为国际竞争最前沿和主战场，深刻重塑全球秩序和发展格局。
科技兴则民族兴，科技强则国家强。中央金融工作会议将做好“科技金融”作为“五篇大文章”之首，赋予了金融服务科技创新的重要历史使命。面对新时代、新要求，金融机构如何以金融活水推动科技创新发展？如何构建可持续的科技金融体系？着力点该置于何处？近日，浦发银行北京分行行长张湧就上述问题接受了中国网财经记者的专访。
“发展科技金融是提升金融服务实体经济的关键一环，也是国家对提升金融专业性的切实要求。”在张湧看来，做好科技金融一定要“情投意合”，才能推动科技需求和金融供给实现双向奔赴。即银行听得懂科技企业的语言，能够提供适配的产品和深度的服务；科技企业通过有效地介绍，了解银行可以为其带来哪些金融服务，从而产生需求。
今年以来，浦发银行北京分行一系列支持科技创新的金融举措加速落地，该分行围绕总行“数智化”战略，有机融合“五篇大文章”，立足北京国际科技创新中心建设布局，将科技金融作为第一战略主赛道全力推进，结合科技企业全生命周期，量身打造同科技创新相适应的科技金融体制和产品，致力成为科技企业的首选伙伴银行。
数据显示，截至2024年8月末，浦发银行北京分行服务的科技企业已达到5000家，较年初增幅22%；科技贷款规模近330亿元，较年初增幅30%；科技有贷户近900户，较年初增幅超80%。
积厚成势 将科技金融作为“一号工程”
中央金融工作会议明确，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，指明了金融支持经济高质量发展的发力点和经济金融结构优化的基本方向，是新时代新征程金融服务实体经济高质量发展的根本遵循和行动指南。
在百年未有之大变局中，科技创新已成为关键变量。作为“五篇大文章”之首，谁能下好科技金融这步先手棋，谁就能占领先机、赢得优势。党的十八大以来，北京全力推动国际科技创新中心建设，全市万人发明专利拥有量增长4倍多，年技术合同成交额、国家高新技术企业数量、中关村示范区企业总收入等5项指标实现翻番。千年古都，处处跃动着竞逐新质生产力的蓬勃朝气。
作为浦发银行走出长江流域设立的首家分行，扎根首都二十八载，浦发银行北京分行依托多年涉足科技企业金融服务经验，今年以来，积极融入北京国际科技创新中心建设发展大局，在总行“数智化”发展战略引领下，始终把科技金融作为服务首都实体经济的主线方向，将科技金融确定为“一号工程”。
“积厚成势，打铁还得自身硬，只有持续提升自身能力水平才能为建设金融强国添砖加瓦。”在打造科技金融比较优势上，张湧指出，浦发银行北京分行制定了坚持高目标引领，立足高起点经营，提升高水平管理，推动高效能服务，实现高质量发展的“五高”工作要求，致力于搭建“三台八座五维赋能”科技金融服务体系，针对园区、行业、科技资质标签三类重点客群，建立包含组织、产品、生态、赋能、行研、评价、考核、数字化在内的八项科技金融特色服务体系，实现股权融资赋能、产业赋能、融智赋能、科技赋能、渠道赋能，从而实现科技金融业务加速发展，推动科技—产业—金融良性循环。
如在聚焦园区方面，浦发银行北京分行根据北京市城市发展规划和产业发展布局，以及中关村“一区十六园”发展组团、特色产业园区、自身网点分布等因素，筛选出首批62个目标园区，行业聚焦新一代信息技术、医药健康、集成电路、智能网联汽车、绿色能源与节能等，覆盖园区内客户超过1.3万户。
值得一提的是，浦发银行北京分行针对产业园区构建“政府渠道+产业龙头+科研院所+投资机构+培训咨询+第三方服务”六大服务生态体系，为园区及园区内企业、园区企业高管及核心技术人才、园区企业员工等提供个性化适配专属政策服务咨询及服务企业主及员工的综合派生权益，打造特色服务生态圈。
向新而行 构建“融资+融智+融享”一体化服务
事实上，不同于传统企业，科创企业的发展模式普遍具有轻资产、高技术、高成长、高不确定性等特征，加之缺少传统抵质押物，导致其融资需求、金融服务需求与传统金融服务体系的供给存在一定错位。
在张湧看来，科技型企业最大的融资难题是要打通其对银行金融服务的认知。“我们将重点关注的对象聚焦科技型企业的财务人员，作为与银行对接最多的工种，让他们了解银行能来带什么服务，这很重要。”
科技型企业在不同生命周期阶段，金融需求也有所不同，需要精准服务。因此，多维度呵护企业成长，构建全周期的综合金融服务体系尤为关键。
全局谋划，向新而行。据介绍，2024年以来，浦发银行北京分行围绕科技企业客群特点，在金融产品、综合服务方面不断推陈出新、砥砺前行，创新推出“京益求精”科技金融品牌，提出构建“融资+融智+融享”一体化服务体系。
“融资”即提供资金支持。浦发银行为科技企业提供“5+7+X”浦科产品体系，即5款拳头产品、7款重点产品和X款定制产品。在满足科技企业全生命周期融资需求的同时，进一步提升产品可得性、聚焦区域特点，打造特色产品。其中，2024年新上线的“浦新贷”以其随借随还、快速审批等特点，获得市场极大认可，推出近半年时间已累计放款超30亿元、服务科技企业超500家；新上线的“浦研贷”因其授信期限长、还款方式灵活等特点，一经推出便吸引了大量具有持续研发项目支出需求的科技企业的关注，首笔业务自申报到落地仅用了不到1个月的时间，便成功为企业获批3年期流动资金贷款。
“融智”即融合银行外部资源，为科技企业提供智库服务，重点解决企业政策落地“最后一公里”痛点。通过科技金融生态圈服务模式，联动各级政府、科研院所、知名投资机构、交易所等资源，为科技企业提供政策解读及落地服务，以多维度“智慧资源”全方位助力企业成长。
“融享”即充分发挥浦发银行“五大赛道”的融通优势为国高新企业提供一体化综合服务，同时整合浦发银行各类合作伙伴的产品及服务，为企业及员工个人提供结算、出境、理财、消费、出行等全方位的服务支持，让企业心无旁骛的开展科技创新。
“浦发银行希望为科技企业铺好创新创业‘最初一公里’、打通科技成果转化的‘最后一公里’。”张湧表示。
深耕细作 着力提升科技金融专营水平
深入理解科技型企业的业务本质与需求，是银行做好科技金融“大文章”的前提。如何与科技型企业建立深度对话与理解，已成为银行破局科技金融业务的重要路径。
从现实出发，科技金融服务需要专业的机构和专业的人才。张湧表示，今年以来，浦发银行北京分行通过创建“1+1+1+5”的科技金融服务体系着力提升科技金融专营化水平。
具体而言，一是成立北京分行科技金融服务中心，统筹、设计和指导分行科技金融业务发展。中心主任由分行公司业务主管行长担任，下设16个部门组成的综合服务保障团队、政策服务支撑团队，提级调度行内各类资源，发挥协同作战优势。
二是独立创设科技金融部，作为分行科技金融业务的专业经营和产品创新部门，为科技企业不断输送更新、更好、可得性更高的科技金融产品。
三是重塑“科技金融专业支行”中关村支行，剥离存量非科技金融业务，配套差异化考核激励机制，聚焦科技企业客户数增长，保障其专心、专业、专注地服务国高新企业。
四是在北京市海淀区、经济技术开发区、朝阳区、通州区、昌平区等重点区域，授牌5家科技特色支行，聚焦新材料、生物医药、集成电路设计、绿色新能源、人工智能、高端装备制造和航空航天等战略性新兴产业，因地制宜、深耕细作，形成一枝独秀、遍地开花的经营态势。
为者常成，行者常至。着眼未来,尤其是一个可持续的未来,在以中国式现代化全面推进强国建设的过程中，对科技创新的呼唤必然会更加迫切。张湧表示，浦发银行北京分行将持续深入践行金融工作的政治性、人民性，提升专业性，以奔跑者的姿态、先行者的担当努力做好科技金融“大文章”，积极培育金融新质生产力，为现代化产业体系建设贡献“浦发力量”。
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