1月1日，北京、安徽、江苏、黑龙江等多地的2024版惠民保正式生效。
中国证券报·中证金牛座记者梳理发现，多地的惠民保在延续往年保费水平的基础上，对保障内容进行了升级，包括降低免赔额、提高保障额度、增加增值服务等。业内人士认为，未来需要政府、保险公司等多方合力，提高惠民保参保率、续保率，促进惠民保可持续健康发展。
多地2024版惠民保生效
“政府指导的惠民保障、扫码就能参保,不限投保人年龄、户籍与病史”“投保通道即将关闭、错过再等一整年”……近几日，不少保险代理人在朋友圈发布关于惠民保的消息。
1月1日，北京、安徽、江苏、黑龙江等多地的2024版惠民保正式生效。据北京普惠健康保披露，截至2023年12月31日，2024年度北京普惠健康保参保人数已突破350万人。
记者梳理发现，多地惠民保在延续低门槛、低保费的基础上，对保障内容进行了升级。比如，北京普惠健康保将增值服务从42项扩增至49项，参保人就医后可免费享受5次健康服务；汕头惠民保在保费不变的基础上，将参保人群扩大至在外市参保医保的学生群体，将346种国谈自费药纳入报销范围，新增13项免费惠民服务。
“我投保了2023年度北京普惠健康保，使用了其提供的健康增值服务，非常实惠，2024年度北京普惠健康保开放投保时又选择了续保，为自己增加一份保障。”北京的陈女士表示。
部分地区的惠民保设置不同的版本，包括基础版、升级版等，不同版本之间的区别主要在免赔额、赔付比例、最高保障额度等方面。还有部分地区针对企业客户推出团体版，降低免赔额、提高给付比例，企业为员工团体投保，还可以按规定在计算企业应纳税所得额时予以税前扣除。
“一地一策”仍为主流运营模式
惠民保，即城市定制型商业医疗保险，是商业保险参与多层次医疗保险体系的服务创新。自2015年深圳推出“重特大疾病补充医疗保险”以来，惠民保在多地落地开花。
近日复旦大学发布的《2023年城市定制型商业医疗保险(惠民保)知识图谱》(下称“《知识图谱》”)显示，截至2023年11月15日，各省、自治区、直辖市推出的284款惠民保产品中(不包含迭代产品)，211款产品正常运营，占比约为74.30%。其中，52款产品运营1期，63款产品运营2期，52款产品运营3期，41款产品运营4期，3款产品运营超过4期。
《知识图谱》显示，持续运营产品的运营模式上，“一地一策”仍为主流运营模式， 9省、126市为“一地一策”方案，12省、19市为多款产品同时运营。
随着惠民保运营时间增加、覆盖范围逐步扩大，未来如何推动惠民保可持续健康发展也受到各方关注。
记者从业内了解到，近日，国家金融监督管理总局和国家医疗保障局共同起草了《关于平稳有序开展城市定制型商业医疗保险的通知(征求意见稿)》，从功能定位、统筹规划、支持举措、规范运营、工作机制、监督管理共六个方面推动惠民保业务的健康发展。
业内人士表示，政府可以加大对惠民保的指导与支持，进一步加强宣传推广，提高公众对惠民保的认知度，增强参与的积极性。鼓励保险公司开发创新产品，以满足市场上不同群体的保险需求。此外，还应完善监管体系，加强对保险市场的监管，定期对惠民保项目进行评估，保障消费者权益。
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