中国网财经3月19日讯(记者 鹿凯)随着近期中央金融工作会议的圆满召开，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融这五大领域的发展，被赋予了前所未有的重要战略地位。信托行业，作为金融体系中的关键一环，如何精准捕捉这一历史性的发展机遇，进而实现业务的深度创新和广泛拓展，已然成为了行业内普遍关注的焦点。
在上述背景下，《中国网财经》邀请到中粮信托战略部总经理、良益研究院执行院长曲晓燕女士，就信托公司在新时代背景下的发展规划、战略思考以及具体行动举措进行了深入而细致的探讨。通过与曲晓燕女士的交流，我们得以一窥信托行业在未来发展的蓝图与路径，感受到了信托业在创新发展中焕发出的新活力。
《中国网财经》：在中央金融工作会议上提出的五大金融领域，您认为它们将如何塑造信托行业的未来？信托公司应采取哪些措施来把握这些新兴领域的机遇？
曲晓燕：科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融这五大领域，不仅预示着金融行业的未来趋势，也为信托公司带来了前所未有的业务创新和拓展机会。信托公司需准确理解这些领域的特质和发展趋势，采取专业化战略，以实现业务的全面提升。
科技金融：信托公司在支持科技创新型企业方面具有关键作用。信托公司应当利用自身优势，为这些企业提供稳定的资金支持，并通过与科技公司和研究机构的合作，共同开发市场所需的创新金融产品。
绿色金融：响应国家绿色政策，信托公司应建立专门的绿色信托业务体系，明确评估和风险控制标准，发行绿色信托产品，引导资本流向环保和清洁能源项目，实现经济与环境的双重收益。
普惠金融：信托公司需深入了解小微企业和农村地区的金融需求，设计多样化的信托产品，降低服务门槛，与地方政府和行业协会合作，建立高效的普惠金融服务平台。
养老金融：利用信托制度的优势，开发满足老年人需求的养老金融产品，整合养老产业资源，提供全面的养老服务，并与保险公司和养老机构合作，共同打造养老金融生态。
数字金融：信托公司应推进全面的数字化转型，提升线上服务能力，利用大数据和云计算技术提供个性化服务，同时加强网络安全和数据保护，确保客户信息安全。
通过这些措施，信托公司不仅能够抓住新兴金融领域的机遇，还能在激烈的市场竞争中保持领先地位，为客户提供更优质的服务。
《中国网财经》：您刚才提到信托公司在科技金融领域的重要作用，能否详细介绍中粮信托在这方面的具体战略和行动计划？
曲晓燕：中粮信托始终将科技金融作为发展重点。我们遵循监管政策，围绕国家科创战略进行转型，不断优化服务科技创新的体制和机制，以促进科技创新与实体经济的协同发展。
首先，我们专注于关键领域，以解决中小企业的融资问题。中粮信托不断深入科技金融领域，围绕集团主业进行投资，通过投资“探针”功能，筛选有潜力的企业项目，特别是生物育种等行业，为中小企业提供资金支持。
其次，我们综合规划投资布局，提升金融赋能效率。中粮信托的中粮农业产业基金管理公司自2011年成立以来，作为集团的基金管理平台，管理着多只股权投资基金和项目基金。我们通过赋能式投资策略，为投资人资产增值，同时助力食品和消费行业的高质量发展。目前，我们已成功设立多支基金，累计管理规模达到68亿元人民币，全面覆盖项目的关键周期。
第三，我们正在积极推进中粮科技创新基金的成立，以更好地服务科技创新。该基金将聚焦生物技术、食品消费、粮食安全等领域，目前已储备超过40个项目，预计在2024年1月备案后，2月将正式启动投资。
《中国网财经》：在上述规划的基础上，中粮信托采取了哪些科技手段来提升金融服务的效率和质量，同时降低运营成本？
曲晓燕：中粮信托在以下几个关键方面进行了努力：
1.我们强化了数字化建设，将“信息科技委员会”更名为“数字化委员会”，“信息技术部”更名为“数字化中心”，并通过人员扩充和外包机制，快速扩大了数字化团队的规模。
2.我们成立了“数字化 +”联合工作组，由数字化中心与运营、业务部门联合组成，确保及时响应数字化需求，推动数字化建设项目的发展。
3.我们进行了架构转型，从传统的竖井式架构转变为微服务、云原生架构，提高了系统的灵活性和扩展性，降低了开发和迭代成本。
4.我们打造了数字化中台，将共性需求抽象化，构建了平台化、组件化的系统能力，提升了数据应用能力，并通过数据治理和应用双轮驱动，实现了数字化转型。
5.我们利用大数据技术深入分析客户行为和偏好，支持精准的产品设计和营销策略，并用于风险判断和预警，提高了项目风险管理能力。通过这些措施，我们旨在为客户提供更便捷、更智能的信托产品和服务。
《中国网财经》：除了科技金融，中粮信托在绿色金融和普惠金融方面有哪些战略布局？同时，公司在支持实体经济、服务小微企业和社会弱势群体方面采取了哪些有效措施，并取得了哪些成效？
曲晓燕：在绿色金融领域，中粮信托秉承绿色发展理念，专注于生态治理和资产证券化等项目，同时探索绿色慈善信托的新模式。在普惠金融方面，我们致力于增强对中小微企业的服务能力，支持乡村振兴，为金融的高质量发展贡献力量。
1.支持农业与乡村振兴：作为中粮集团的一部分，我们致力于支持农业产业和粮食安全，响应国家普惠金融政策。我们在农业领域有十多年的深厚积累，通过创新金融服务模式，为农业生产和销售提供融资支持，如质押融资信托产品和为经销商提供资金支持。我们还推出了“青贮贷”和“甜蜜贷”等项目，有效解决了农业融资问题，并积极参与乡村振兴项目，支持基础设施建设和农民收入增加。
2.服务小微企业：我们积极履行社会责任，大力发展普惠金融，为中小微企业提供有效资金支持。截至2023年末，我们的普惠金融业务规模达到63亿元，一年内增长近60亿元。我们的服务帮助中小微企业缓解了融资难题，促进了实体经济的发展，2023年服务客户超过6100人次。我们还与互联网平台合作，将金融服务扩展到居民生活的各个方面，释放消费潜力，支持实体经济，助力美好生活的实现。
3.公益慈善实践：我们通过慈善信托积极参与乡村振兴和教育公益项目。我们创立了“丰济”慈善信托品牌，探索“乡村振兴+慈善信托”的模式，资助广西隆安县的教育基础设施建设，为随迁子女提供优质教育资源。我们还成立了绿色慈善信托，支持内蒙古的乡村振兴和环境保护工作。未来，我们将继续深入普惠金融服务，为实体经济和人民的美好生活注入更多金融活力。
《中国网财经》：鉴于人口老龄化的加剧，养老金融市场显得尤为重要。您如何看待养老金融市场的潜力，并且中粮信托在这方面有哪些创新措施和战略布局？
曲晓燕：养老金融是中粮信托关注的重点领域之一。我们正通过加强账户受托管理和投资产品研发，以及提升资产管理和科技应用能力，来把握养老金融市场的机遇。我们的努力主要集中在三个层面：
家族信托：我们的厚德家族办公室提供全面的财富管理服务，包括养老规划、医疗安排和家族财富传承等。我们为高净值客户提供定制化家族信托服务，以满足他们的个性化养老需求。目前，我们的家族办公室已服务超过800位客户，管理规模达到90亿元，未来我们将继续提升服务质量，满足多样化的养老金融需求。
家庭信托：我们推出了方禾家庭信托，旨在为家庭提供全面的财富管理解决方案，包括资产配置、风险隔离和财富传承。我们根据客户的风险偏好和投资理念，提供个性化的服务，确保客户的财产保值增值，并为他们提供充足的养老金和生活资金。
保险金信托：我们的丰润传家保险金信托利用寿险的杠杆效应，降低了设立家族信托的门槛，减轻了客户的资金压力。客户可以自由选择信托利益的分配方式，包括养老金、医疗金等，确保养老金融需求得到满足。
《中国网财经》：在数字金融快速发展的背景下，中粮信托如何应对挑战，把握机遇，并在数字化转型方面采取了哪些措施？同时，公司如何确保数字金融的风险防控和客户信息安全？
曲晓燕：数字金融的发展为中粮信托带来了新的挑战和机遇。我们通过以下措施加强数字化转型和提升经营能力：
1.数字化2.0战略：我们推出了数字化2.0战略，以加强基础设施建设、应用架构优化、团队组织强化、服务管理体系完善和信息安全保障。我们通过微服务和云原生架构转型，建立了数字化中台，提升了数据应用能力，并加大了自主研发的力度。
2.数字化体系支持业务转型：我们重视数字化在业务转型中的作用，通过创新应用支持业务的高质量发展。例如，我们的估值自动化系统提升了工作效率，降低了运营成本，成为行业的典范。
3.五大支撑体系的数字化基础：我们构建了包括数字化在内的五大支撑体系，以数字化为基础，增强了全面风险管理的能力，提升了客户体验，并在投研体系中提升了专业能力。
曲晓燕表示：“在风险防控和信息安全方面，中粮信托采取了以下措施：
网络安全防护：我们建立了包括防火墙、入侵检测和数据加密在内的网络安全体系，定期进行安全风险评估和模拟攻击测试，强化网络安全监控。
数据安全管理：我们建立了完善的数据安全管理制度，对敏感数据进行加密处理，确保客户信息的安全。
员工信息安全意识：我们定期开展信息安全培训，提高员工的安全意识，并制定了严格的信息安全操作规程。
合规监管：我们遵守相关法律法规和监管要求，确保业务活动合规，并积极配合监管部门的检查和审计，及时整改问题，确保业务数据的安全性。”
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