国家金融监督管理总局天津监管局深入实施“四新”工程在金融开放大局中谋划推进外资机构监管工作

2024-06-11 10:42:03 来源: 中国网财经

　　中国网财经6月5日讯国家金融监督管理总局天津监管局坚持胸怀“国之大者”，深入实施“四新”工程，统筹推进外资机构监管和扩大高水平对外开放，引领在津外资机构更好发挥国际化、市场化、专业化优势，努力实现本土化、差异化、特色化发展，以高质量金融服务支持天津经济社会发展。

　　一、寓监管于服务，探索金融高水平开放“天津经验”

　　天津监管局坚决贯彻落实党中央、国务院和总局金融领域对外开放政策，立足天津实际探索务实举措，积极主动加大力度吸引外资，持续优化外资营商环境，突出树立雷厉风行、善作善成的高效执行者形象，增强天津市对外资机构的吸引力，服务国家开放大战略。

　　(一)用心当好“四员”，建立长效机制持续扩大高水平对外开放。天津监管局将坚决贯彻落实党中央、国务院和总局金融领域对外开放政策放在重要位置，专题研究部署立足实际探索增强天津市对外资机构的吸引力，主动服务国家开放大战略。制定实施《推动落实高水平对外开放工作实施方案》，积极解决外资机构经营发展的痛点、堵点和难点问题。一是强化政策服务，当好“联络员”。组织搭建协同合作桥梁，着力推动解决外资机构的发展诉求，持续扩大政策落地效果，配合天津市政府打造市场化、法治化、国际化一流营商环境。二是强化政策研究，当好“研究员”。建立常态化调研工作机制，深入调研试点对接国际高标准新金融服务规则实情，牵头调研全国外资法人银行与母行集团大额风险暴露有关情况，积极推动建立将外资机构纳入金融创新试点的机制，为高质量推动落实对外开放工作提供实践支撑，为制度型开放贡献“天津智慧”。三是强化政策宣讲，当好“宣传员”。“一把手”挂帅定期组织召开外资银行座谈会、优先安排外事会见，向外资机构高管宣介开放政策，引导深化本土经营。通过召开高水平开放专题新闻发布会，加大对外开放政策和天津外资机构发展的宣导力度。指导外资机构主动利用媒体积极发声，提升境外投资者对天津市场前景的信心，携手共唱经济光明论。四是强化政策优化，当好“服务员”。立足可持续发展，因地制宜实施外资机构“一行一策”的差异化监管和逆周期监管措施，助推外资机构激发合规展业兴业的内生动力。豁免外资法人银行与母行集团大额风险暴露比例限制，截至2023年末，相关跨境融资余额相比豁免前增长207%。审核调降外资法人银行贷款损失准备监管要求，2023年度贷款发放量同比增长4.3%。

　　在监管持续政策引领和稳定发展预期下，外资机构普遍看好中国市场和天津环境优势，加大在津投资投入力度。截至2023年末，辖内外资机构从业人数3600余人，资产总计1560亿元。2023年，外资银行保险机构为天津市贡献税收超过5亿元。2024年2月，恒安标准养老保险公司增加注册资本2亿元。2021年来，已有汇丰银行、德意志银行、法国巴黎银行、渣打银行等4家银行先后将后台中心落户天津，服务集团全球业务或总行区域业务，外资银行后台中心聚集天津成果初显，其中，德意志银行在津员工人数比后台中心建立前增长十倍。2023年，辖内外资银行实现净利润14.12亿元，同比增长40.24%，近十年首次全部实现盈利。

　　(二)强化“三同意识”，积极促进央地协同服务外资深耕本土。天津监管局主动探索服务外资工作央地协同机制，会聚同责共担、同题共答、同向发力共识，与天津市有关部门建立常态化信息沟通和工作交流机制。一是及时共享工作信息。加强面对面工作沟通，实施重点工作双向互通机制，联合天津市贸促会开展“深入企业服务季”活动，通过“人来人往”，交流促进外资企业稳定经营和稳健发展的思路举措。二是务实推动诉求解决。用好“天津市服务外企工作专班”工作机制，围绕“高效办成一件事”合力攻坚，2023年解决外资机构在外籍人员就医、灾备机房网络线路、个人贷款业务发展和不良贷款处置等有关诉求18个，共同打造外资金融生态良好环境。三是强化联动厚植发展基础。与红桥区政府、天津市国资委、出口信保天津分公司联合开展多场银政企交流对接活动；联合天津市商务局发布外资银行特色金融产品；协同银行业协会定期举办外资金融主题沙龙。围绕招商引资、宣传推介、服务企业、银团业务等汇聚共识，培育力量，积极促进高水平开放政策成果转化。

　　(三)坚持“三个原则”，提升便利化市场准入服务水平。兼顾市场准入审慎性、规范性和时效性，持续优化审批流程，提高审批效率，为外资机构提供透明、高效、便利的行政服务，准入工作既有坚持原则的工作力度，又体现监管政策的服务温度。一是坚持政策透明化原则，统一制作准入材料报送模板，明确各类市场准入材料报送依据法规条款，组织开展全辖外资银行准入工作专题培训，从源头规范入手，把好准入质量关口。二是坚持审批高效化原则，组织绘制准入审核工作流程图，明确全流程各环节时限要求，以强化主动监管全面提高准入工作审批质效。三是坚持服务便利化原则，加强准入前沟通和准入材料辅导，通过贴身服务提升总体审批效率。2023年，天津监管局对外资银行的准入实际用时较规定时限缩短51%，充分体现新时代金融监管服务的“天津速度”。

　　二、强化监管指导，推动外资银行服务实体经济“天津实践”

　　天津监管局以更坚决的态度、更务实的作风、更有力的行动引导外资机构融入本地、服务本地、实现发展，加强对重点领域、优势细分领域的高质量金融服务，为天津经济社会发展注入“外资动力”。

　　(一)引导优化信贷投向，服务五篇大文章。召开中央金融工作会议精神宣讲会，为全辖外资机构解读会议精神，对全辖外资银行进行逐家走访调研，引导在津外资银行结合天津实际和本行特色优势，找准切入点和发力点，加大五篇大文章、重点领域和薄弱环节的信贷资源倾斜。一是立足服务制造业秉赋,加大对科技创新、先进制造的金融支持力度。2023年，辖内外资银行投向制造业贷款占各项贷款比例38%，为贷款投向第一大行业，投向知识产权密集型产业、高技术产业及数字经济核心产业的增幅分别为9.06%、25.35%和25.54%，投向高新技术产业贷款合计占比24%。外资保险公司2023年累计为制造业企业提供风险保障5500亿元，支持天津市重点产业链“稳链、补链、强链”。二是借助母行集团实践，支持天津走好绿色发展之路。截至2023年末，辖内外资银行分行绿色信贷余额同比增长14.49%，主要满足绿色交通装备设施及新能源与清洁能源产品资金需求。外资保险公司为绿色产业提供风险保障61.69亿元，同比增长16.11%。例如，三井住友银行天津分行积极促成三井住友银行(中国)有限公司加入天津东疆港绿色租赁生态港，促进天津绿色经济发展。三是响应政策导向，服务小微企业发展。辖内外资银行积极探索应收账款、知识产权等新型抵质押贷款，提升小微企业金融服务质效，促进小微市场主体复苏和创新转型发展。截至2023年末，辖内外资银行小微企业表内外授信余额277.88亿元，同比增长8.65%，其中新型抵质押类贷款同比增长3.1倍。外资保险公司为小微企业提供风险保障458.26亿元。

　　(二)引导发挥跨境金融优势，助力天津联通国内国际双循环战略支点建设。引导外资银行通过联动母行集团的全球网络，在带动对外开放、国内国际双循环和信息技术人才交流等方面发挥积极作用。一是服务“引进来”外资企业。支持外资银行发挥服务外企优势，促进在华外商投资，巩固稳定外资在华产业链供应链。截至2023年末，辖内外资银行企业贷款中有53%投向外商控股企业。二是服务“走出去”中资企业。支持外资银行协同母行集团内的中国业务部，积极为中资企业开拓“一带一路”、RCEP国家市场提供金融服务，有力支持中国与其他国家经贸关系的不断发展。截至2023年末，辖内外资银行RCEP相关跨境信贷业务余额折合38亿元人民币。三是满足企业跨境金融需求。支持外资银行在贸易融资、财富管理、衍生品交易、代客境外理财等多个领域提供专业化的综合金融服务，为金融市场提供有益补充。截至2023年末，辖内外资银行金融衍生产品业务总规模139亿元，占天津银行业市场份额的25%。2024年3月，汇丰银行天津分行作为牵头行，成功为滨海投资有限公司完成不超过1.1亿美元及2.84亿人民币的双币种境外银团贷款签约，成为近年来天津本地企业首笔境外银团融资。

　　(三)引导运用“加减乘除”实招，融入本地发展。指导辖内外资机构持续深化本土布局，融入天津市高质量发展“十项行动”。一是增加产品供给做“加法”。2023年，10家外资银行落地新产品、推出新服务、上线新系统，持续发力深耕天津、服务天津。截至2023年末，辖内外资银行投向京津冀地区贷款占各项贷款之比超过70%，助力京津冀协同发展。外资银行为天津融资租赁公司提供全方位、多样化组合金融服务，相关贷款余额69亿元，为天津市全面建成国际一流国家租赁创新示范区提供金融支撑。外资保险公司通过船舶险和货运险累计为航运业提供风险保障1300亿元，支付赔款0.16亿元，支持天津北方国际航运核心区建设。恒安标准人寿通过地方债、信用债、债权投资计划、股权投资等多种工具，向天津市有关项目提供资金支持11.54亿元。二是减费让利做“减法”。外资银行积极为具备发展潜力的优质小微企业提供利率优惠、手续费减免等特色金融支持。2023年，辖内外资银行普惠型小微企业贷款平均利率低至3.8%，同比下降了24个基点，全年为民营小微企业减免各项费用38.21万元。三是联动服务做“乘法”。通过搭建银政对接、中外资银行交流平台，指导外资机构探索和拓展与地方政府间的政策性金融合作，强化金融支持。企业银行(中国)有限公司与天津“津心融”等地方政策性中小企业融资平台签约合作，为25家企业提供融资6亿元，强化金融支持。四是优化流程做“除法”。推动外资银行加快数字化转型工作，以大数据风控加强核心风控能力，让科技深度赋能金融，降低服务等待时间，提升线上服务能力。2023年，企业银行(中国)有限公司线上渠道业务量同比增长6.3%。

　　三、统筹开放与安全，打造外资监管“天津特色”

　　天津监管局增强风险防控前瞻性和敏感性，落实“五大监管”任务，坚持紧盯风险苗头，常态化整治违规行为，依法审慎规范外资银行经营行为，牢守风险底线，做依法履职、清正廉洁的公正执法者。

　　(一)有序应对风险跨境传递。针对外资机构易受国际形势及母行风险传染的特点，天津监管局积极落实总局部署，建立完善跨境风险监测机制，前瞻性防范跨境风险传导。一是加强风险监测，盯住影响外资机构稳定的“关键事”和“关键行为”，持续加强辖内外资机构母行和母国市场的关注和监测，持续跟进国际经济形势、外资机构母行及其所在地区重大事项的潜在影响，及时跟踪收集研究国际金融动态，确保外资机构整体风险可控。二是印发加强跨境业务风险管理的通知，督促外资银行加强出境数据安全评估，加强金融衍生品管理，加强跨境风险防控，做好跨境风险监测评估、防控预案和应对工作。三是修订跨境业务特色报表，坚持管用、实用、好用的原则，围绕落实国家重大战略部署，突出对RCEP国家、“一带一路”共建国家有关业务的监测分析，为进一步推动高水平对外开放落地实施提供监管数据支撑。

　　(二)有效防控信用风险。天津监管局以着力优化金融生态为目标，按照“清存量、控增量、严分类”的思路，推进外资银行信用风险化解取得新成效。一是着力“清存量”，通过印发监管通报、召开专题座谈会、协调天津市有关部门、主动协调外资银行总行等多种方式，帮助辖内外资银行加快处置不良贷款。2022年至2023年，辖内外资银行合计处置不良贷款7.35亿元，基本甩掉了长期以来积累的不良贷款“包袱”。二是着力“控增量”，督促辖内外资银行加强统一授信管理，提高信贷管理的精细化和规范化水平，防范信用风险反弹回升，推动信贷业务健康有序发展。截至2023年末，辖内外资银行不良率0.6%，同比下降0.21个百分点，不良率4年最低，优于天津市银行业平均水平。三是着力“严分类”，召开审慎监管会谈、开展专项排查，督促外资银行对标《商业银行金融资产风险分类办法》，加强贷款风险分类管理，真实反映资产质量。

　　(三)有力推动合规管理。天津监管局保持行政处罚高压态势，对违法违规行为坚决“零容忍”，督促外资机构坚守合规底线、构筑合规防线、追求合规高线，树立起外资银行行稳致远的样板。一是保持查处高压态势，提高违法违规成本。2021年来，天津监管局对4家外资银行存在的违规行为实施了行政处罚，罚款金额139万元，问责有关责任人2名，切实做到应罚必罚、过罚相当。二是强化合规理念。组织合规工作交流培训，督促辖内外资银行发挥合规管理“第二道”防线作用，增强管控能力，着力培育全行合规思维、培养全员合规自觉，构筑一道“人人懂合规”的坚强防线。三是强化消费者权益保护。督促外资银行建立完备的消费者保护工作机制和宣传教育体系，将消保工作做实做细，不断增强消费者的幸福感、获得感、安全感。将消保理念融入业务全流程，高效、妥善、灵活地化解矛盾纠纷。

　　(四)推进清廉金融文化建设。将清廉金融文化与外资银行传统合规文化中反腐败、反商业贿赂等理念相结合，通过建立“三必谈”工作机制，持续深化外资银行清廉金融文化建设。一是高管准入考察谈话必谈清廉金融文化，督促拟任高管发挥“头雁”作用，自觉以上率下推动全行清廉金融文化建设。二是年度审慎监管会谈必谈清廉金融文化，要求各外资银行厚植合规清廉文化，共同构建“亲”“清”监管关系。三是现场检查进点会谈必谈清廉金融文化，宣读廉洁从业相关规定，明确现场纪检监督员，公开监督举报方式，形成内外部监督合力，扎实推进依法行政和廉洁监管。

　　下一步，天津监管局将坚持全面贯彻落实党的二十大精神、中央金融工作会议精神，深入实施“四新”工程，以“双一流”(创一流监管业绩、建一流监管队伍)建设为目标，以思想大转变促进工作大变样、监管大提升，持续努力优化外资营商环境，引导外资机构坚定信心做好五篇大文章，统筹金融开放与风险防控，守土尽责，担当作为，奋力谱写天津外资监管工作新篇章。

(责任编辑：张紫祎)