自4月份金融监管总局披露2024年1号罚单以来，据《金融时报》记者初步统计，今年上半年，金融监管总局共计开出25张罚单(仅指以总局机关名义开出的罚单)，16家机构累计被罚1.34亿元。
其中，今年上半年最大的一笔罚单来自平安银行，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元，其中总行6073.98万元，分支机构650万元。值得关注的是，除了银行和保险机构外，5家理财公司亦因为理财业务违规合计被罚2900万元。
“从近年来监管部门出具的理财罚单可以看出，处罚越来越多、越来越细，监管要求越来越严格。预计之后理财监管力度和穿透性将会进一步加强。”资深金融监管政策专家周毅钦在接受《金融时报》记者采访时表示。
16家机构合计被罚超1.3亿元 较去年下降六成
今年上半年，金融监管总局累计开出25张罚单，16家金融机构合计被罚1.34亿元，被罚机构包括商业银行、理财公司、保险公司、信托公司、资产管理公司等。
其中，最大的一张罚单为平安银行。罚单信息显示，平安银行在公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务等五个方面存在违法违规问题，被金融监管总局没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。其中，总行6073.98万元，分支机构650万元。
而去年上半年，原银保监会累计开出23张罚单，8家机构合计被罚3.95亿元，被罚机构多为银行，另外还涉及财险公司、理财公司以及保险经纪公司。其中，当年上半年单笔最大罚单来自建设银行，被没收违法所得并处罚款合计19891.5626万元。
对比同期数据，《金融时报》记者发现，今年上半年被金融监管总局处罚的金融机构数量有所增加，但处罚金额下降。尤其是去年上半年大额罚单频现，除了建设银行，民生银行、中国银行、渣打银行(中国)、渤海银行亦收到千万级罚单，分别被罚8970万元、3280万元、4965.94万元、1660万元。
理财业务违规高发 5家理财公司被罚
另一个值得关注的现象是，收到罚单的理财公司数量较去年有明显增加，显示出金融管理部门对于理财领域违规行为的零容忍态度。
在今年上半年的25张罚单中，5张来自理财公司，招银理财、平安理财、信银理财、中银理财、建信理财等合计被罚2900万元。另外，招商银行也同样因为理财业务违规被罚款350万元。
整体来看，未能有效穿透识别底层资产、信息披露不规范、非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日是理财业务被罚主因。多家理财公司也做出回应称，已完成相关整改事项，未来将持续完善常态化合规检视与排查机制，强化风险管控和内控管理。
去年，建信理财也曾因为理财业务违法违规问题被罚，罚款金额540万元，其违法违规事实包括开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标、现金管理类理财产品使用摊余成本法未采用影子定价进行风险控制、承接母行划转产品管理不到位、投资资产相关风险信息披露不到位等。
值得关注的是，信托公司与理财公司合作业务存在的四类违规问题近期被监管点名，并要求开展合规性排查，包括配合理财公司违规使用平滑机制调节产品收益，配合理财公司在不同理财产品间交易风险资产，为现金管理类理财违规投资低评级债券、违规嵌套投资存款提供通道，配合理财产品不当使用估值方法。
周毅钦表示，近期监管部门通报信托公司与理财公司开展合作业务的部分违规问题，上半年理财公司相关罚单中比较集中的违法违规事实，比如未能有效穿透识别底层资产、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产等，即和此有关。另外，信息披露不规范也是这次罚单中较为集中的事项。近期金融监管总局针对部分信托公司、银行理财公司、保险资管公司下发《资产管理产品信息披露管理办法(征求意见稿)》，未来也是各家资管机构的整改方向。
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