浦发银行迎来新行长能否结束业绩“三连降”困局？

2024-07-25 09:16:59 来源: 中国网财经

　　消费日报网讯（记者卢岳）经历长达十个月空缺，浦发银行终于迎来了新行长。

　　7月16日上午，上海市相关部门到浦发银行宣布人事任命：谢伟任浦发银行党委副书记。按照正常流程，待金融监管部门批复后，谢伟将成为浦发银行新任行长。值得一提的是，此次换帅，正值浦发银行业绩承压之际。近年来，浦发银行营收与净利润连续三年出现下滑，为唯一一家连续三年面临“双降”困境的上市银行。

　　截至2023年末，浦发银行的总资产刚突破9万亿元水平，已被中信银行超越，跌出了前三甲的行列。与此同时，浦发银行在内控管理上也暴露出一定的问题。今年以来，浦发银行已累计收到12张罚单，罚款总额超过1300万元。

　　业绩下滑、内控问题的双重压力下，浦发银行是否能在新任行长带领下走出业绩连降的阴霾呢？

　　浦发银行总资产破9万亿

　　在此任命正式揭晓之前，关于谢伟将担任浦发银行行长的消息早已有迹可循，上海市委组织部曾于7月5日发布《上海市市管干部任职前公示》，其中提到，谢伟拟任市管企业正职。

　　公开资料显示，谢伟出生于1971年3月，在职研究生，同济大学工学硕士研究生，工商管理硕士，中共党员，高级经济师。

　　谢伟曾任建设银行河南省分行公司业务部总经理，许昌市分行党委书记、行长；后至浦发银行任公司及投资银行总部发展管理部总经理，公司及投资银行总部副总经理兼投行业务部、发展管理部、大客户部总经理；福州分行党委书记、行长。

　　2009年，谢伟被调至浦发银行总行历任资金总部总经理、资产管理部总经理、金融市场部总经理、总行金融市场业务总监；2016年，45岁的谢伟被提拔为浦发银行副行长。

　　2023年年报显示，谢伟任浦发银行党委委员、副行长、董事会秘书，浦银安盛基金管理有限公司董事长。值得一提的是，除谢伟任职行长外，去年9月，浦发银行就进行了新一波的人事调整，建行原公司业务总监张为忠被任命为浦发银行党委书记、董事长；上海市金融局原副局长赵万兵被任命为浦发银行党委副书记，上海市国资委原副主任康杰被任命为浦发银行副行长。

　　在新一届领导班子的带领下，浦发银行确立了公司“数智化战略”转型，包括聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式。

　　今年4月的业绩发布会上，张为忠坦言，面对综合竞争优势强的国有大行和在本地化精耕细作的小银行，股份制银行处在“三明治夹心里面”，股份制银行需要找到自身的优势，然后通过创新引领迭代升级。

　　值得注意的是，浦发银行转型之路并非一帆风顺。在对公业务领域，虽然浦发银行一直被誉为“对公之王”，但当前的对公业务已陷入红海竞争，传统的大客户战略难以维持竞争优势。创新方面，浦发银行将目光投向了科技金融、普惠金融等新兴领域，然而这些新兴领域虽然前景广阔，但也对金融机构的能力与精细化管理提出了更高要求。

　　值得一提的是，尽管，浦发银行正积极投身创新发展的浪潮，但成效的显现并非一蹴而就。尤其是与同期起步的招商银行、兴业银行等股份制银行相比，浦发银行的发展步伐显得相对有些滞后。

　　回溯至2017年，招商银行、兴业银行、浦发银行总资产均在6万亿元左右，然而，到2023年末，招商银行资产规模已突破11万亿元大关，兴业银行也突破10万亿元，而浦发银行的总资产则刚过9万亿元，已被中信银行反超，跌出股份行前三的位置。

　　业绩承压内控不足

　　浦发银行成立于1992年8月，是全国性股份制商业银行，已在境内外设立41家一级分行，1700多家营业机构。财报数据显示，浦发银行自2021年起步入了营收与净利润双降的困境。2021年至2023年，浦发银行营收分别为1910亿元、1886亿元、1734亿元，分别同比下滑2.75%、1.24%和8.05%；净利润下滑更为显著，分别为530.0亿元、511.7亿元、367.0亿元，分别减少9.12%、3.46%、28.28%。

　　对于营收净利双降，浦发银行在财报中解释，主要是受资产重定价、市场利率下行、资本市场波动，以及公司信贷增长动能不足、业务结构调整等因素影响，公司效益指标阶段性承压。

　　值得关注的是，浦发银行净息差也面临较大压力，2023年，净息差为 1.52%，较上年末收窄0.25个百分点，远低于同期商业银行1.69%的净息差水平，此外，记者注意到，浦发银行近年来的净息差都处于银行业平均净息差之下，具体来看，2020年-2022年，浦发银行的净息差分别为2.02%、1.83%、1.77%，而历史数据显示，2020年-2022年，商业银行净息差分别为 2.10%、2.08%、1.91%。

　　进入2024年，浦发银行的业绩状况虽有所改观，但仍未完全摆脱困境，一季度财报显示，浦发银行实现营业收入453.28亿元，同比下降5.72%，净利润174.21亿元，同比增长10.04%，呈现出增利不增收的局面。

　　此外，浦发银行的核心一级资本充足率也处于较低水平，今年一季度末仅为8.83%，远低于行业平均水平，同时，浦发银行在信贷风险管理方面仍需加强，一季度信用减值损失高达127.46亿元。

　　除了业绩承压外，浦发银行还频收罚单。据不完全统计，今年以来浦发银行共收到12张罚单，累计被罚1315万元。其中，有3张罚单罚金超过200万元。6月14日，浦发银行宁波分行因数据治理存在缺陷；授信业务管理不到位；房地产贷款业务管理不审慎；并购贷款管理不审慎等7项违法违规事实被罚款275万元。4月17日，浦发银行莆田分行因未尽贷前调查职责，向未竣工验收的商业用房发放个人按揭贷款；未尽职调查房地产开发贷款用途的真实性；未按项目工程进度发放房地产开发贷款；未尽职核实流动资金贷款用途的真实性等5项违法违规事实被罚款230万元。1月3日，浦发银行江阴支行因贷后管理不到位，贷款资金被挪用；贷款风险分类不准确，掩盖风险资产；转嫁经营成本；票据业务管理不审慎等5项违法违规事实被罚款200万元。

　　就上述新行长上任情况，以及经营业绩、内控管理方面的处罚等方面，我们将持续关注。

(责任编辑：易薇)