有没有想过，手中的信用卡积分不再是只能换几杯咖啡或几张消费券的“鸡肋”，而是直接能变身为“真金白银”，你会如何选择？8月11日，北京商报记者调查发现，在信用卡积分权益“缩水”的当下，一些非官方积分兑换平台、个人金融服务商开始活跃起来，引导持卡人“薅羊毛”，进行信用卡积分“套现”。将从银行官方渠道用积分兑换的消费券回收，然后再通过高价卖出赚取差价，更有甚者，一些平台还推出了缴纳会员费的活动以此揽财。
充会员能“套”更多
“这家大行信用卡积分要贬值了，速速变现”“信用卡积分缩水了，早兑换早享福利”……在社交媒体上充斥着无数这样的信息，一些非信用卡积分官方平台打着权益下调的旗号，吸引持卡人进行信用卡积分“套现”。
8月11日，北京商报记者调查发现，这些专门从事积分回收和兑换业务的第三方平台操作流程大同小异，持卡人需要在平台上注册账号，然后查询自己的积分余额，并根据平台的要求提供相应的积分证明，比如积分账户截图或登录凭证，平台会对积分有效性、过期日期以及积分价值进行评估。接下来，持卡人需要根据自己的积分种类和数量，在平台上选择对应的回收通道，并按照流程提交兑换申请。
以一家平台为例，北京商报记者实测后发现，该平台提供包括建设银行、交通银行、招商银行、平安银行、上海银行、蒙商银行等至少20家银行的积分兑换服务，兑换前持卡人需要将信用卡积分进行截图，然后由平台客服进行操作。一位平台相关人士介绍，“每家银行的价格不同，兑换方式也不一样，一般先将信用卡积分兑换成银行发放的消费券，平台回收消费券之后给客户结算成现金。有时候需要客户自助操作，但有的银行也需要我们登录客户的手机银行App操作”。当北京商报记者问及是否存在风险，上述人士直言，“信誉第一，会在保证安全的情况下操作，平台将兑换的消费券回收，然后再高价卖出赚取差价”。
积分“套现”仅是第一步，一些三方机构还推出了会员权益，以一家国有大行1万元积分为例，普通会员能兑换12.8元，顶级会员可兑换的金额为12.9元，要想成为顶级会员需缴纳198元会员费。银行的信用卡积分通常用于兑换礼品或者充值话费时进行一小部分抵扣，不能直接兑换现金。
北京寻真律师事务所律师王德悦指出，此类非官方的信用卡积分“套现”平台风险难测，一些不正规的信用卡积分兑现可能违反了信用卡发行机构的服务条款，使用此类平台可能涉及违反合同或相关金融法规；兑现平台可能会进行虚假宣传，夸大其服务效果或隐瞒重要信息。除此之外，在提交个人信息以进行积分兑现时，存在信息被泄露的风险，这些信息可能会被不法分子用于身份盗窃、诈骗等不法行为。
个人服务商随意“喊价”
三方平台鱼龙混杂，一些个人金融服务商也提供起了信用卡积分“套现”的生意。五年前，赵高高(化名)开始使用信用卡并积累了不少积分。起初，他对这些积分并不在意，只是偶尔用来兑换一些小礼品。然而，随着时间的推移，他发现信用卡的积分权益在慢慢缩水。
“有一次，我想用积分兑换一款心仪已久的咖啡机，却发现所需的积分比去年多了近一倍，而且咖啡机的品牌也不如从前，今年我发现有一些人声称能将信用卡积分换成现金，虽然比例不高，但总比让积分白白浪费掉好”，赵高高动了积分“套现”的念头。
在社交媒体上，有不少个人金融服务商推出了这项业务，北京商报记者以持卡人身份调查发现，相较三方平台的定价，个人的行为更是良莠不齐，随意“喊价”成为常态。一家股份制银行5000积分，一位服务商开出的报价为可兑换60元左右，而另一位服务商则表示能兑换40元。
操作流程与三方平台类似，持卡人首先通过银行官方兑换平台兑换消费券，然后将手机号提供给个人服务商，由服务商将消费券核销后进行返现。通过上述操作，北京商报记者在一位个人服务商处用近3000信用卡积分兑换了36.8元现金。
从实际情况来看，由于个人服务商的定价不统一且随意，持卡人可能会以远低于积分实际价值的价格兑换现金。以上述股份制银行为例，该行1699元积分就可以兑换一份36.9元的汉堡套餐，超出全部积分兑换的现金价值。谈及信用卡积分“套现”，该行信用卡客服经理表示，“我行信用卡只用于个人消费，不支持积分‘套现’行为”。今年以来，也有多家银行发布关于谨防现金兑换信用卡积分诈骗的提示，强调从未委托第三方机构或者人员开展贷记卡积分现金兑换业务；若遇“现金兑换积分”情况应不予理会，保护好个人账户信息、资金安全，并向当地公安机关报案或向银行举报。
王德悦强调，对于任何声称能够提供更快速、更高回报的兑现服务，要保持高度警惕，这些服务往往隐藏着更高的风险。兑现过程中可能遭遇诈骗，如虚假的兑现平台或个人，导致资金损失；此外，在进行兑现操作时，个人信息和财务信息可能被非法截取或盗用，造成隐私泄露和财产损失；在某些情况下，兑现服务可能因为资金流动性不足，导致用户无法及时获得资金。
持卡人不应“贪多冒进”
积分“套现”花样百出源于卡权益的“缩水”，2024年开年至今，多家银行信用卡中心发布公告，调整信用卡积分权益，包括对部分商户或第三方支付机构受理的交易不再累计积分、取消积分兑换洗车服务、消费送航班里程等业务规则。
在信用卡资深研究人士董峥看来，信用卡积分的“贬值”，很大程度上是因为刷卡手续费的下降导致的。2019年以来，中国信用卡开立数量增速开始明显放缓，信用卡市场逐渐走向存量竞争时代，国内信用卡刷卡手续费一直处于下降趋势。随着一些网络支付运营商的介入，导致中国信用卡刷卡手续费几乎为全球最低，信用卡手续费下调势必引发发卡银行下调积分价值的意愿。
早期，各大银行主要通过大规模发卡来吸引客户，被称为“跑马圈地”阶段。然而，随着市场的逐渐饱和，银行开始转向更加精细的客户管理和维护策略，包括提高服务质量、优化产品结构、提升客户体验等方面。这一转变要求银行更加注重成本控制和效益提升，因此不得不重新评估和调整信用卡积分计划。
对持卡人而言，需要更加谨慎地处理信用卡积分的使用，避免落入“套现”陷阱。王德悦建议，随着市场竞争的加剧和运营成本的上升，银行需要调整积分政策以降低成本。持卡人应尽量在不同类型的商户进行消费，有些银行会对特定类型的消费给予更多的积分奖励；在兑换积分时，尽量选择价值较高且实用的商品或服务，而不是盲目追求数量；合理规划消费和还款计划，确保自己的财务状况稳健，虽然积分是一种很好的回馈方式，但持卡人仍需注意控制信用卡的使用额度，避免过度消费导致负债累累。
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