北京 作者: 熊悦 来源: 中国网财经 为补充核心一级资本，中小银行增资扩股动作频频。近日，国家金融监督管理总局山东监管局公开信息显示，临商银行增资扩股方案获批同意，该行将募集股份不超过6.4亿股。临商银行此前曾4次增资扩股。除了临商银行，山东省内的另外两家地方性银行烟台银行、泰安银行增资扩股方案同样于近期获批复同意。
今年以来，已有临商银行、烟台银行、泰安银行、四川天府银行、济宁银行等59家银行的增资扩股方案获批同意。其中，近50家银行为定向募股。这些银行主要为城商行、农商行以及农村金融机构等中小银行；从区域分布来看，山东省内区域性银行的增资扩股数量较多。
二级资本债券即将到期兑付
11月21日，临商银行公告，该行于2014年发行的总额为14亿元的10年期二级资本债券，即将于11月28日迎来到期付息兑付。由于该行2019年11月份不行使“14临商银行二级”赎回权，其二级资本债券资本计入规则为按年递减20%计入资本，对该行资本积累产生持续的负面影响。
临商银行2024年三季度信息披露报告显示，截至2024年9月份末，该行资本充足率为12.18%，核心一级资本充足率为8.65%，一级资本充足率为10.8%，均高于监管对各级资本充足率的最低要求。
资料显示，临商银行成立于1998年2月份，为总部位于山东省临沂市的地方性城商行，跨鲁、浙两省经营。截至2024年9月份末，临商银行资产总额为1682.91亿元，较年初增长6.75%。临沂市财政局和兖矿能源集团股份有限公司为该行并列第一大股东，持股比例均为16.84%。
增资扩股补充资本具备优势
根据国家金融监督管理总局公布的数据，今年三季度，大型商业银行、股份制商业银行、城商行、民营银行、农商行的资本充足率分别为18.26%、13.80%、12.86%、12.18%、13.26%。
可以看到，城商行、民营银行、农商行的资本充足率相对偏低。
今年以来，已有临商银行、烟台银行、泰安银行、四川天府银行、济宁银行、乌鲁木齐银行、汉口银行、东营银行、莱商银行、吉林银行、齐商银行等59家银行的增资扩股方案获批同意。其中，河北鸡泽农商行、日照沪农商村镇银行、内蒙古银行等近50家银行为定向募股。
业内认为，中小银行本身资本充足率整体较低，并且面临防范化解风险压力，为了更好提升经营稳健性和服务实体经济能力，需要加强资本补充。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏告诉《证券日报》记者，银行资本补充主要有内源和外源两种方式，内源方式主要是利润留存，这也是银行资本补充的最重要方式；外源方式主要是通过发行股票、发行债券等融资补充。
中国银行研究院研究员杜阳对记者表示，城商行、农商行资产规模相对较小，大多为非上市银行，资本补充特别是核心一级资本补充渠道有限，大部分都是通过利润转增方式提升核心一级资本充足率，故增资扩股是这些银行较为普遍的增资方式。
“地方城商行、农商行通过增资扩股来补充核心一级资本，这种方式对于中小银行来说是最可行和最有效的方式。相比于其他方式，增资扩股能够直接增加银行的股本，提高资本充足率，同时丰富资本金来源，且成本相对较低。”南开大学金融发展研究院院长田利辉表示。
娄飞鹏表示：“银行在增资扩股过程中，需要有公平合理的定价，同时也要关注投资者及其资金来源的合法性。”
实际上，除了增资扩股，年内城商行、农商行等中小银行发行二级资本债券和无固定期限资本债券以补充资本同样较为密集，但整体规模不及国有大行和股份制银行。
杜阳表示，目前地方城商行、农商行资本补充需求仍然较大。一是地方信贷投放规模持续增加，进而导致风险加权资产规模增加，需要更多资本作为支撑；二是城商行、农商行面临更为严峻的低息差挑战，净利润增速明显下滑，内源性资本补充能力受到制约；三是城商行、农商行需要持续提升资本充足率特别是核心一级资本充足率，以满足监管要求，实现稳健经营。
凡本网注明“来源：XXX(非中国财经消费)”的内容，均转载自其它媒体，转载目的在于传递更多信息，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。
如有侵权等问题，请及时联系本网，本网将在第一时间删除：gkjnet@qq.com