来源：中国银行保险报 作者：房文彬
车险承保“明折明扣”是指保险公司在销售车险时，明确告知客户折扣和优惠的具体金额，避免保险公司以隐晦的方式进行价格竞争。
2023年以来，各地纷纷推动车险承保迈入“明折明扣”时代。江苏、湖南、安徽及湖南岳阳、四川攀枝花、内蒙古通辽等省、市保险行业协会先后组织召开车险合规经营推进会、车险自律座谈会、车险合规经营自律公约执行情况工作检视会等，要求险企杜绝通过赠送加油卡、预付卡等方式进行返现返利，严格执行车险承保“明折明扣”。
在公司层面，2023年11月底，人保财险、平安产险、太保产险、国寿财险、中华财险、大地保险、阳光财险、太平财险等8家财险公司在京签署《车险合规经营自律公约》，承诺各级分支机构严格自律，共同遵守国家有关法律、法规，共同维护车险业信誉及市场秩序，共同营造规范有序、稳健经营的车险发展生态。
推动落实车险承保“明折明扣”好处多多。一方面，“明折明扣”有助于消费者更好了解保险产品的价格构成，避免被隐晦的价格折扣误导，从而作出更明智的购买决策。另一方面，“明折明扣”有助于提高车险市场透明度，遏制保险公司进行“价格战”，促使保险公司更加注重产品质量和服务创新，增强消费者对保险行业的信任度和满意度，有利于车险行业长期稳定发展。
未来，随着“明折明扣”的推动落实，车险行业的经营逻辑将从以往的价格竞争转向产品竞争、服务竞争，从而带动车险行业逐步实现高质量发展。
但是，“明折明扣”的推动工作无法一蹴而就，无论是车险消费者还是财产险公司都存在不同程度的惯性思维，需要消费者和保险公司“双向奔赴”，共同维护车险行业良好的经营秩序。
对于消费者来说，要杜绝以往的“折扣思维”，不要总期待返现返利。当然，这也需要保险公司一线销售人员在销售车险时，明确告知客户折扣和优惠的具体金额，包括但不限于保费折扣、增值服务等。同时，要加强金融消费知识宣传，帮助消费者“摆正心态”。
对于保险公司来说，一是应提高车险产品定价的透明度，向消费者说明保费构成及各项费用的计算方法；二是应加大产品和服务创新力度，提高竞争力，降低客户对价格折扣的依赖；三是应注重提升服务质量，通过提供优质的客户体验，增加客户黏性。
未来，车险经营靠的是保险公司的精细化运营、服务水平。因此，保险公司应加强对市场数据的分析，及时掌握市场动态，制定合理的竞争策略。同时，也应加强与上下游企业及相关行业的合作，共同推动车险行业的协同发展，实现共赢。
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