中金支付因11项业务违规遭遇央行“双罚”：领千万元罚单安全区缩圈

2021-07-27 13:56:01 来源: 中国网财经

　　来源：北京商报作者：岳品瑜廖蒙

　　又一家支付机构领央行千万级罚单。7月25日，北京商报记者注意到，央行营业管理部于7月23日披露的信息显示，中金支付有限公司(以下简称“中金支付”)因11项业务违规，遭遇央行“双罚”，被罚没金额位居年内支付机构被罚排行榜第二名。进入2021年下半年后，第三方支付行业现严监管态势，包括中金支付在内，对第三方支付机构的罚单密集出炉，而《非银行支付机构重大事项报告管理办法》将于9月1日起正式施行。

　　被罚没1526.59万元

　　继2021年开局福建国通星驿网络科技有限公司被罚没近7000万元后，年内又一张千万元级别罚单出炉。根据央行营业管理部7月23日披露的信息，中金支付存在11项违规行为，被罚没合计1526.59万元并予以警告，公司时任总经理也被“点名”。

　　具体来看，中金支付11项违规行为包括商户结算账户设置不规范；未按规定审核、管理特约商户档案资料，未及时更新商户信息等。基于以上违规行为，央行对中金支付作出没收违法所得331.53万元，处罚款1195.06万元，罚没合计1526.59万元并予以警告的处罚。

　　同时，中金支付时任总经理史佳乐，因对支付交易信息不符合真实性、完整性、可追溯性的要求，未按照规定履行客户身份识别义务等4项违规行为，被央行予以警告并处罚款23.2万元。

　　对于罚单中列举的违规事项，针对其具体原因、整改情况以及后续合规安排，北京商报记者向中金支付方面进行了采访。但截至发稿未收到对方回复。

　　根据央行官网，中金支付于2011年12月获得央行颁发的支付牌照，业务类型为互联网支付。2021年5月，中金支付完成第二次牌照续展。

　　博通分析资深分析师王蓬博告诉北京商报记者，从处罚内容来看，主要集中在反洗钱和商户管理等层面，其中有两点值得注意，一是外包商作为特约商户并受理其发起的银行卡交易；二是为非法交易直接提供支付结算服务。

　　“前者属于典型的潜在二清违规，后者乱放支付通道，也是监管三令五申的违规行为，”王蓬博指出，还有未按照规定履行客户档案、落实商户巡检义务等，均表明中金支付在商户管理机制方面存在着重大缺陷。

　　金融科技专家苏筱芮同样表示，此次大额罚单再现，主要原因还是中金支付违法行为类型多、违法所得数额较大。“双罚制的延续也为机构高管敲响警钟，别抱有‘利益至上’的幻想，始终需要将合规作为展业的基本前提。”

　　行业监管红线收紧

　　北京商报记者梳理发现，2021年以来支付机构消息频出，除了罚单延续“月月有”态势外，牌照注销情况也有出现。除了罚单外，第三方支付行业严监管态势还体现在行业政策上，外包服务商完成全部备案工作，《非银行支付机构重大事项报告管理办法》(以下简称《管理办法》)近期也正式出炉，按照规划将于9月1日正式实施。

　　从《管理办法》具体内容来看，非银支付机构事前报告机制设计股权架构、产品创新、境外展业以及净资产担保、抵押等多个方面。对于一些突发风险性事件的事后报备，《管理办法》也按照一类、二类事项，对应的报告时间要求分别为2小时、24小时。

　　以一类事项为例，《管理办法》提及的情形包括发生客户个人信息泄露等信息安全事件，一次性涉及客户信息数据超过5000条或者客户数量超过500户的；因突发情况导致支付业务中断或者功能故障，超过2小时或者影响支付业务笔数超过10万笔；客户、特约商户或者外包服务机构涉嫌利用本机构渠道从事欺诈、洗钱、非法集资、网络赌博等违法犯罪活动，造成重大影响的。

　　有行业从业人士向北京商报记者透露，在过往支付机构的展业过程中，存在支付机构为了“息事宁人”，对于已经出现的违规行为多采用“堵”这一处理方式，但往往最终仍需要监管介入才能有效解决。“《管理办法》开始实施后，一方面是避免支付机构‘瞒字诀’引发更多问题，另一方面也能提高支付机构解决问题的效率。”

　　在王蓬博看来，不论是罚单还是新规，都表明监管延续了此前的风格，有错必究。在支付机构的外部约束力上，《管理办法》从业务层面深入到公司管理层面，比如要求上市报备和特别增加的VIE架构报备等等。“金融机构此前已有类似要求，这次明确对支付机构作出规定，也说明了监管的深度在加强。”

　　“以本次被罚的中金支付为例，建议中金支付建立专业的反洗钱团队，增强反洗钱系统的设计及甄别能力。同时，也应该持续增加客户信息识别的有效手段，利用更多技术和制度方式。”王蓬博补充道。

　　苏筱芮分析称，预计后续支付行业从重、从严监管的态势保持不变，支付机构需要结合最新形势对合规相关的重点工作开展研判，例如落实特约商户实名，避免支付通道沦为非法贷款、加密货币炒作的帮凶等。

(责任编辑：叶景)