中小企业出口信保投保难亟待多方合作提高渗透率

2022-04-25 12:16:16作者: 冷翠华苏向杲来源: 中国网财经

　　“公司向中国信保、美亚保险(AIG)等公司购买应收账款信用保险，保障应收账款的安全性，确保在无法回款时获得充足的保险赔偿。”一家有海外出口业务的电子技术企业董秘对记者表示。

　　这是目前疫情延续、国际政治形势复杂多变的环境下，不少中小微企业对出口信用保险投保需求的真实写照。不过，《证券日报》记者在采访中发现，目前仍有不少中小微企业在投保出口信保时，遭遇“投保难”困局。

　　4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，提出了23条具体措施，并明确提到“加大出口信用保险支持力度”。

　　保险公司多举措促外贸

　　“金融23条”提出，发挥出口信用保险增信保障作用，引导保险机构做好对中小微外贸企业的金融服务，进一步提高保险理赔效率。深化政保银企四方合作，通过跨境金融服务平台“出口信保保单融资”应用场景，提供更丰富的跨境贸易背景信息和更便捷的核验服务，精准服务外贸企业，扩大保单融资规模。

　　作为国有政策性保险公司，中国信保是我国出口信保业务最重要的参与者。为更好支持中小微企业的发展，中国信保积极探索创新举措。

　　以中国信保上海分公司为例。该公司相关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，根据上海疫情形势，该公司放宽了承保受理限制，推动“应保尽保”，并放宽理赔受理限制。同时，该公司建立保费缓缴机制、快赔先赔机制，并聚焦重点痛点，确保支持更精准。一方面，加大普惠金融支持力度，对符合专精特新等条件的中小微企业，实施不低于10%的阶段性降费；另一方面，提升信保融资支持力度，针对企业资金紧张问题，充分发挥信保融资联席会议机制的作用，支持各金融机构深化保单融资合作，持续扩大“信保+担保+银行”融资模式覆盖面，切实缓解外贸企业融资难题。

　　今年，受地缘冲突的影响，外贸企业所处的外部环境更趋严峻复杂。中国信保上海分公司3月份受理报损案件件数和报损金额同比分别增长61%及50%。面对困难，该公司出台关于货物处理、延期报损、延期索赔、变更支付方式等灵活政策，帮助外贸企业化解风险。同时，开展模拟理赔，为外贸企业量身进行风险管理“体检”；此外，还通过案例和专业分析建议提升外贸企业的风险防控意识和应对风险挑战的能力。

　　根据中国信保2021年经营情况，其去年全年承保金额突破8000亿美元，达8301.7亿美元，同比增长17.9%；服务企业16.2万家，增长10.2%。

　　除中国信保之外，部分商业保险公司近年来也开展短期出口信用保险业务，加大对外贸企业的支持。为助力出口企业抗疫突围，人保财险利用遍布城乡的服务网络优势，扩大对中小微出口企业的覆盖面，大力推动出口信用险向更广阔的基层延伸。2021年，人保财险出口信用险承保金额841亿美元，服务小微企业超过1.2万家。

　　平安产险相关负责人对《证券日报》记者表示，该公司自2014年开展短期出口信用保险业务至去年年底，累计为客户的约124亿美元出口贸易额提供了风险保障。新冠疫情发生以来，该公司采取多项举措，包括推广小微企业线上化投保服务通道、优化对受疫情影响较大的地区企业短期出口信用保险费率、允许合理缓交保费等，有效发挥短期出口信用保险的支持作用。

　　加强合作提升支持力度

　　据业内人士介绍，目前，我国从事出口信保业务的险企主要是中国信保以及人保财险、平安产险等少数商业保险公司，其中，仅中国信保开展长期出口信用保险业务。整体上看，目前我国出口信保业务覆盖面在进一步扩大，但渗透率仍有待提高。

　　经营门槛高是开展该业务的公司较少的一个原因。普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向记者表示，出口信用保险涉及国别风险，对风险的评判要熟悉海外交易对手方当地的政治、经济、法律、人文等因素，风控模型要基于大量的国别数据，因此，经营门槛很高，也非常考验经营险企的综合运营水平。

　　中国自保网执行董事曹志宏在接受记者采访时表示，整体上看，我国出口信保对出口的支持力度较大。同时，根据中国信保近几年的保费和保额变化可以看出，2019年以来，政策性出口信保的降费力度较大。以2019年为例，中国信保的承保保费收入为20.8亿美元，同比下降了28.8%，但2019年的保额仅同比下降了0.4%。这也从侧面反映了出口信保对外贸企业的支持力度。

　　曹志宏同时指出，在现实中，中小微企业获得出口信保支持难度较大。一方面，中小民营企业自身较难获得信用评级，另一方面，其海外客户大多是中小微企业或者个人，保险公司较难了解客户的风险，评估会更为谨慎。

　　结合出口信保业务的风险点，曹志宏认为，目前要从深化政保银企四方合作，提升出口信保对企业的支持力度，最重要也最可行的是保险公司加强和商务部等涉外部门的合作，通过数据库的建设和完善，进一步提升数据获取能力和风险分析能力。

(责任编辑：孟茜云)